數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有交易即結算、零手續(xù)費、交易可控匿名、可編程等特性，在支付、跨境貿易、供應鏈金融等領域有豐富的應用場景，是我國維護國家金融穩(wěn)定、發(fā)展數(shù)字經濟、助力普惠金融、推進人民幣國際化的重大戰(zhàn)略舉措。

國網英大國際控股集團有限公司把握數(shù)字人民幣發(fā)展新機遇，以受理機構身份直聯(lián)中國人民銀行，打造數(shù)字人民幣運營平臺，在多個領域實現(xiàn)創(chuàng)新突破。

運營平臺的建設過程也是數(shù)字人民幣業(yè)務的推廣過程。英大集團立足電網主業(yè)，針對不同場景下的業(yè)務痛點，結合數(shù)字人民幣特性提供多樣化場景解決方案，實現(xiàn)以用促建、以建促用，場景應用多點開花，逐步打造英大數(shù)字人民幣品牌。

目前，英大集團數(shù)字人民幣運營平臺已具備支付網關、錢包管理、智能合約、查詢監(jiān)控、公共管理五項服務能力，可滿足場景方訂單收付、交易對賬、資金監(jiān)管等各類需求。該公司建設的應用級災備系統(tǒng)能夠實現(xiàn)系統(tǒng)關鍵基礎設施冗余和應用級容災數(shù)據(jù)的全量同步，實時備份數(shù)據(jù)，有效提升業(yè)務連續(xù)性。

智能合約賦能供應鏈金融

2022年9月，英大集團在國網雄安新區(qū)供電公司試點智能合約應用，在供應鏈金融業(yè)務中根據(jù)融資方與資金方簽署的融資協(xié)議，映射生成智能合約參數(shù)，并通過運營機構完成智能合約配置。這是保理融資回款資金清分場景在國內首次落地，實現(xiàn)了基于數(shù)字人民幣的保理融資資金放款和回款監(jiān)管。

在資金方錢包配置定向放款合約，實現(xiàn)資金約時、約額向特定對象支付。同時可以管控、追溯融資方資金使用用途，確保融資資金用于企業(yè)生產、擴產等日常經營業(yè)務，防止資金被挪用、濫用，通過定向扶持中小企業(yè)融資，實現(xiàn)精準灌溉。以上業(yè)務實踐對金融機構制訂內部信貸政策、把控業(yè)務風險、追溯資金流向具有較大的創(chuàng)新意義和參考價值。

在融資方錢包配置智能分賬合約，實現(xiàn)資金監(jiān)控和智能清分。基于融資協(xié)議條款約定的融資本金、融資期限、融資利率和費用、還款錢包等關鍵要素，形成并加載智能合約。核心企業(yè)向供應商兌付物資采購款后，可以實時觸發(fā)智能合約分賬，也可以根據(jù)特定條件來觸發(fā)分賬。合約程序會按照預設規(guī)則執(zhí)行資金清分任務，在合約有效期內或者未執(zhí)行狀態(tài)下，會自動限制供應商錢包中的資金兌回操作。這種機制理論上起到了監(jiān)管賬戶的作用，使得本金和利息部分自動分賬至金融機構錢包，而余額部分則分賬至供應商錢包。

將智能合約應用于供應鏈金融融資還款的創(chuàng)新和實踐中，既能解決傳統(tǒng)銀行賬戶在監(jiān)管效率、開立流程、操作合規(guī)性等方面存在的問題，又能為金融機構管控業(yè)務風險、創(chuàng)新業(yè)務模式、打造金融產品提供新思路、新方法。

“e充電”再添動力

為了更好地服務新能源汽車車主綠色出行，英大集團攜手國網智慧車聯(lián)網技術有限公司，研發(fā)了新能源汽車充電結算業(yè)務的數(shù)字人民幣支付模式?！癳充電”APP作為國家電網有限公司專業(yè)打造的新能源汽車生活服務平臺，面向廣泛的C端用戶群體，具有小額、高頻、活躍的場景特點，非常契合數(shù)字人民幣試點階段的需求。原有支付方式局限于微信、支付寶、京東、一網通等，新增數(shù)字人民幣支付方式有利于拓展用戶支付渠道。平臺方也可利用數(shù)字人民幣零手續(xù)費、交易即結算等新特性，有效節(jié)省財務成本。

2023年4月，該方案獲得中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所批準，正式啟動系統(tǒng)研發(fā)測試。國網車網技術公司通過接入英大集團數(shù)幣運營平臺，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣“一點接入”式場景解決方案。經過數(shù)月的攻堅克難，在數(shù)百遍的系統(tǒng)聯(lián)調后，數(shù)字人民幣車聯(lián)網支付場景上線運行，支付渠道于當年10月正式面向公眾開放。首單業(yè)務在江蘇蘇州落地，支持“e充電”移動端用戶使用數(shù)字人民幣充值并支付充電費用。

該功能為新能源汽車車主提供了更便捷、新穎、安全的充電支付服務，進一步豐富了國家電網經營區(qū)新能源汽車充電用戶的支付體驗，滿足了用戶多樣化的支付需求。這是英大集團順應國家數(shù)字經濟戰(zhàn)略趨勢，貫徹公司數(shù)字人民幣試點應用部署，在數(shù)字人民幣領域保持先發(fā)優(yōu)勢、持續(xù)加速深耕的又一落地成果，是英大集團在C端非金融場景探索的又一重要實踐。

母子錢包助力黨工費管理

在推進數(shù)字人民幣創(chuàng)新應用之前，國網雄安新區(qū)供電公司的工會會費由相關工作人員通過微信、支付寶等第三方工具收繳，收集完成后還需手工創(chuàng)建對賬單。這種方式不僅效率低，在資金提現(xiàn)過程中還需繳納平臺手續(xù)費。另外，對于層級較多的工會組織，工會會費收集后需層層向上歸集，進一步增加了管理難度。

英大集團積極探索數(shù)字人民幣解決路徑，思考如何利用數(shù)字人民幣的特性來解決上述問題。經過研究，團隊發(fā)現(xiàn)數(shù)字人民幣的母子錢包體系可以實現(xiàn)資金在錢包間的自動歸集，個人將工會會費繳納至部門子錢包后，資金可自動歸集至公司工會母錢包，有效解決了多層級間資金歸集問題。同時，數(shù)字人民幣支付即結算、無手續(xù)費的特性也解決了資金提現(xiàn)損失的問題。

經過3個月的研發(fā)測試，英大集團與國網S365平臺、國網雄安新區(qū)供電公司合作，上線了數(shù)字人民幣母子錢包賦能工會會費繳納場景。員工通過國網S365平臺查詢個人繳費賬單后，用“數(shù)字人民幣”APP完成支付，資金就會從部門工會子錢包自動歸集至公司母錢包，并實時回傳結果、生成臺賬，有效提升工會會費繳納和統(tǒng)計的效率。該場景是英大集團數(shù)字人民幣在金融支付領域的C端和B端等場景之外，拓展至企業(yè)內部管理場景的重要突破。

數(shù)字人民幣作為一種全新的數(shù)字化支付工具和重要的國家金融基礎設施，自2019年試點啟動以來，不斷扎實推進并取得亮眼成效，公眾認知度普遍提升。浪潮來襲，建設數(shù)字人民幣生態(tài)體系是大勢所趨。

英大集團積極擁抱數(shù)字人民幣新賽道和新機遇，發(fā)揮公司唯一受理機構的職能作用，為公司的主業(yè)、產業(yè)和金融業(yè)務提供創(chuàng)新支持，助力數(shù)字人民幣生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。